Glosario

Glosario de Garantías

Este glosario define los términos clave de las garantías contractuales y la carta fianza — desde las partes de una garantía (tomador, beneficiario, garante) hasta los instrumentos (performance bond, garantía bancaria, SBLC). Definiciones precisas y de nivel sénior para consultar rápido y citar con confianza.

A

Análisis de riesgo (subscrição): Proceso por el cual el garante evalúa la salud financiera, el historial y la obligación del tomador antes de emitir la garantía y fijar la tasa y el monto que puede garantizar.

B

Bid bond (garantía de licitación): Garantía que asegura que el licitante honre su oferta y firme el contrato si resulta adjudicatario. Cubre la pérdida del beneficiario si el ganador rechaza la adjudicación.
Beneficiario (obligee): La parte protegida por la garantía y acreedora de la obligación — el organismo público, el tribunal, la aduana, el arrendador o el cliente privado. Es quien ejecuta la garantía si el tomador incumple.

C

Carta fianza (carta fiança): Garantía personal por la cual el garante se obliga a pagar al beneficiario si el afianzado incumple. Cuando la emite un banco es una fianza bancaria y consume la línea de crédito; emitida por un garante como ERGO, no consume línea bancaria.
Caución (depósito en garantía): Depósito de dinero, título o bien ofrecido como garantía de una obligación. Inmoviliza capital de quien lo presta; la carta fianza y la fianza bancaria son las alternativas que liberan esa caja.
Contragarantía (indemnity): Compromiso del tomador (y a veces de sus socios) de reembolsar al garante cualquier importe que pague en una ejecución. Es lo que hace a la carta fianza más barata que inmovilizar efectivo.
Cláusula de retomada (step-in clause): Cláusula que faculta al garante a asumir la ejecución del contrato incumplido — directamente o por un tercero — en lugar de solo pagar el monto garantizado, terminando la obra o el servicio garantizado.

D

Depósito recursal (depósito de apelación): Depósito exigido para admitir un recurso en la justicia laboral. Una garantía judicial puede ofrecerse en su lugar, según la regla del proceso y la aceptación del juez, evitando que el capital quede bloqueado.

E

Ejecución de la garantía: Solicitud de pago que hace el beneficiario tras el incumplimiento de la obligación por el tomador. El garante analiza la solicitud según el texto de la garantía y paga hasta el monto garantizado.
Ejecución fiscal (execução fiscal): Acción en la que la hacienda pública cobra una deuda tributaria inscrita. Una garantía judicial puede ofrecerse en lugar del embargo en efectivo, si el juez la acepta, liberando el capital del ejecutado mientras discute la deuda.

F

Fianza de retención (retention bond): Garantía que sustituye la retención en efectivo (típicamente 3–5%) exigida en la construcción para cubrir defectos. El tomador cobra íntegramente y el garante garantiza el monto que se retendría.
Fiador: Persona física o jurídica que, mediante un contrato de fianza, asume la responsabilidad de cumplir la obligación si el deudor principal no lo hace. Es el garante personal, distinto de una empresa garante.

G

Garantía de anticipo (advance payment bond): Garantía que protege el anticipo pagado por el beneficiario al tomador al inicio del contrato. El monto garantizado suele amortizar a medida que el anticipo se descuenta en las certificaciones.
Garantía aduanera (customs bond): Garantía que asegura el pago de tributos y el cumplimiento de obligaciones ante la autoridad aduanera en operaciones de importación y exportación, sustituyendo depósitos en efectivo.
Garantía judicial (judicial guarantee): Garantía ofrecida en lugar del depósito en efectivo exigido en procesos judiciales — fiscales, civiles o laborales — permitiendo al tomador conservar el capital en caja. La aceptación depende de la solicitud en el proceso y de la decisión del juez.
Garante (afianzadora): La empresa que emite la garantía y respalda al tomador ante el beneficiario. Analiza el riesgo, fija la tasa y paga ejecuciones válidas hasta el monto garantizado. ERGO es garante: emite carta fianza y garantías contractuales, sin ser banco.
Garantía bancaria (bank guarantee): Instrumento de dos partes emitido por un banco que paga al beneficiario a requerimiento. Usa la línea de crédito del tomador, a diferencia de la carta fianza emitida por un garante, que mantiene las líneas libres.
Garantía a primer requerimiento (on-demand bond): Garantía que obliga al garante a pagar ante el simple requerimiento del beneficiario, sin prueba previa del incumplimiento. Traslada el riesgo de una ejecución indebida al tomador.
Garantía condicional (conditional bond): Garantía cuyo pago depende de la prueba del incumplimiento y, a menudo, del daño. El garante analiza la ejecución antes de pagar, protegiendo al tomador frente a una ejecución abusiva.

P

Performance bond (garantía de cumplimiento): Garantía que asegura que el tomador complete el contrato según sus condiciones. Si el tomador no ejecuta la obra o el servicio, el garante asume el costo de terminación o paga al beneficiario, hasta el monto garantizado.
Payment bond (garantía de pago): Garantía que asegura el pago a subcontratistas, proveedores y mano de obra de la obra. Protege a quienes suministraron bienes o servicios frente al impago del tomador principal.

S

Seguro garantia (Brasil): En Brasil, producto emitido por compañías de seguros en el que la compañía garantiza al acreedor que el tomador cumplirá una obligación. No se confunde con la carta fianza emitida por un garante — el instrumento que emite ERGO.
SBLC (Standby Letter of Credit): Carta de crédito standby: garantía bancaria irrevocable que paga al beneficiario contra la presentación de documentos que acrediten el incumplimiento. Muy usada en el comercio internacional.
SKR (Safe Keeping Receipt): Recibo de custodia emitido por un custodio regulado que acredita la guarda de un activo. No es garantía bancaria, SBLC ni instrumento "monetizable" — solo prueba de custodia.
Subrogación (sub-rogação): Derecho del garante, tras pagar una ejecución, de asumir la posición del beneficiario y cobrar del tomador y los contragarantes los importes desembolsados.

T

Tomador (principal): La parte cuya obligación se garantiza — la constructora, el proveedor o la empresa. Pide la garantía, paga la tasa y firma la contragarantía, comprometiéndose a reembolsar al garante los importes pagados en una ejecución.
Tasa de la garantía: Importe que el tomador paga al garante por emitir la garantía. Se define por cotización tras el análisis de riesgo, según el monto garantizado, el plazo, la modalidad y el perfil de la empresa. Haga su cotización en línea por la app o por WhatsApp +55 11 93444-0099.

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