Preguntas Frecuentes sobre Garantías
Reunimos las principales dudas sobre carta fianza, performance bond y garantías judiciales y de licitación. Respuestas claras sobre costo, aceptación en procesos y pliegos, contragarantía y plazos de emisión — para que su empresa elija y contrate la garantía correcta.
Fundamentos
¿Qué es la carta fianza?+
La carta fianza es una garantía de tres partes en la que una afianzadora garantiza al beneficiario (la parte protegida: acreedor, contratante, organismo público o juzgado) que el tomador (la empresa garantizada) cumplirá una obligación contractual o judicial. Si el tomador incumple, la afianzadora paga al beneficiario hasta el monto garantizado y el tomador reembolsa a la afianzadora. Garantiza el cumplimiento — no es un préstamo.
Más información: Qué es una fianza de cumplimiento
¿Cuál es la diferencia entre la carta fianza de ERGO y la garantía bancaria?+
La carta fianza de ERGO es emitida por una afianzadora, no por un banco, y no ocupa su línea de crédito bancaria. La garantía bancaria es emitida por el banco, usa su línea de crédito y suele pagar a primer requerimiento. La carta fianza de ERGO preserva la liquidez de la empresa y mantiene libres las líneas bancarias.
Más información: Fianza de cumplimiento vs garantía bancaria
Carta fianza de ERGO o garantía bancaria — ¿cómo comparar el costo?+
El costo de la carta fianza de ERGO se define caso por caso, según el análisis de riesgo, el monto garantizado, el plazo, la modalidad y el perfil de la empresa. A diferencia de la garantía bancaria, no consume su línea de crédito ni bloquea su caja o sus líneas bancarias. Haga su cotización en línea por la app o por WhatsApp +55 11 93444-0099.
Más información: Comparativo de costo de la carta fianza
¿Qué son el performance bond, el bid bond y el payment bond?+
El performance bond (garantía de ejecución) garantiza que el tomador complete la obra o el servicio contratado. El bid bond (garantía de propuesta) garantiza que el licitante honre su oferta y firme el contrato si gana. El payment bond garantiza que subcontratistas y proveedores cobren. Son modalidades distintas que cubren fases diferentes de un contrato.
Más información: Fianza de cumplimiento vs fianza de pago
¿La carta fianza de ERGO consume mi línea de crédito bancaria?+
No. A diferencia de la garantía bancaria, la carta fianza de ERGO es emitida por la afianzadora con base en el análisis de crédito del tomador, sin inmovilizar su línea bancaria ni exigir efectivo en colateral. Sus líneas de crédito quedan libres para el capital de trabajo y otras operaciones.
¿Necesito fiador en la garantía de alquiler?+
No. En la garantía de alquiler para locales comerciales, la propia afianzadora garantiza al arrendador la renta, la comunidad y el impuesto, evitando el fiador y el depósito en efectivo. ERGO atiende a empresas, con análisis crediticio y cotización.
Más información: Garantía de alquiler
¿Qué es un SKR y puedo "monetizarlo"?+
No. Un SKR (Safe Keeping Receipt) es un documento de custodia: comprueba que el custodio guarda un activo. No es una promesa de pago, no se convierte en dinero por sí solo y no se "monetiza". Una oferta de "monetizar" o "apalancar" un SKR para obtener crédito es señal de estafa.
Más información: Qué es un SKR
¿La garantía se acepta internacionalmente?+
Depende de la modalidad, del texto (wording) y del beneficiario. Bid bonds, performance bonds y advance payment bonds siguen estándares internacionales y pueden emitirse para obligaciones en el exterior, respetando la legislación aplicable y los requisitos del beneficiario de cada país. El texto de la carta fianza se ajusta al contrato y a la jurisdicción.
Costo y Plazos
¿Cuánto cuesta la carta fianza?+
El costo se define en la cotización, según el análisis de riesgo, el monto garantizado, el plazo, la modalidad y el perfil de crédito del tomador. Cuanto más sólido el tomador, mejores las condiciones. Haga su cotización en línea por la app o por WhatsApp +55 11 93444-0099.
Más información: Cuánto cuesta la carta fianza
¿La tasa se paga una vez o por año?+
La tasa se cotiza sobre una base anual y se debe mientras la garantía esté vigente. En garantías de menos de un año la tasa es proporcional; en obligaciones plurianuales se renueva (o se paga en cuotas) cada período. No es un depósito: es el costo del riesgo que asume la afianzadora.
¿Cuánto tarda la emisión de una garantía?+
Emisión rápida una vez completa la documentación. Las obligaciones mayores o estructuradas pueden requerir análisis adicional. ERGO trabaja con análisis ágil y emisión digital con certificado ICP-Brasil.
Garantía Judicial
¿El juez acepta la carta fianza en lugar del depósito?+
Puede aceptarla. La garantía judicial se presenta mediante pedido en el expediente, y la aceptación depende de la decisión del juez. La carta fianza suele cubrir el valor de la deuda más un 30%, según la exigencia del proceso.
Más información: Garantía judicial laboral
¿Puedo sustituir un depósito judicial ya realizado?+
Se puede pedir al juzgado la sustitución del depósito en efectivo por carta fianza (normalmente con el 30% adicional exigido por el proceso), liberando el monto de vuelta a su caja. El pedido se presenta en ejecuciones fiscales, civiles y laborales, y la sustitución depende de la aprobación del juez.
Más información: Sustitución del depósito judicial
Licitaciones
¿Qué garantías exigen las licitaciones?+
El pliego define la garantía exigida, tanto en la fase de propuesta (bid) como en la ejecución del contrato. La garantía de ejecución suele limitarse al 5% del valor del contrato, llegando hasta el 30% en obras de ingeniería de gran magnitud, caso en que el pliego exige la cláusula de retomada. La aceptación de la carta fianza depende del pliego y del contratante.
Más información: Garantías en licitaciones
¿Qué es la cláusula de retomada (step-in)?+
La cláusula de retomada (step-in) prevé que el garante asuma y complete el contrato en caso de incumplimiento del tomador, en lugar de solo pagar el monto de la garantía. Suele ser exigida por el pliego en las garantías de hasta el 30% en obras de gran magnitud, dando al organismo público más seguridad de conclusión.
Contratación
¿La garantía sirve para operaciones aduaneras?+
Depende de la regla de la autoridad aduanera para cada régimen y operación de comercio exterior, como tránsito, admisión temporal y planes de pago. Cuando se acepta, la garantía sustituye depósitos en efectivo, libera capital y agiliza importaciones y exportaciones. Consulte a ERGO antes de contar con ella.
¿Se necesita contragarantía o aval de los socios?+
Depende del riesgo. ERGO evalúa las finanzas y el historial del tomador y puede exigir contragarantías — como aval de los socios, cuentas por cobrar u otras garantías — sobre todo en montos altos o perfiles de mayor riesgo. Las empresas sólidas suelen obtener la carta fianza con contragarantía reducida o sin aval.
¿Cómo hago una cotización?+
Solo indique la obligación a garantizar (contrato, pliego o proceso), el monto y el plazo. ERGO analiza la solicitud y devuelve una propuesta con la tasa y las condiciones. Puede solicitar la cotización en línea o hablar con un especialista por WhatsApp para agilizar la emisión.
¿Aún tiene dudas sobre su garantía?
ERGO es una afianzadora que emite carta fianza, garantía judicial y performance bond para empresas, sin congelar su línea de crédito. Solicite una cotización a medida o hable con un especialista.